从2018年达尔文一号面世,到今天,这个系列的重疾险保障一直都挺能打的,那么新出的【达尔文6号】重疾险 保障如何呢?价格能打吗?
带着重重疑问,我将会在这篇文章中,带你了解它的保障,如果您不想看文章,想更快得到答案的话,可以点击这个链接进行咨询 。
一、基础责任
在文章开头,先带大家看看【达尔文6号】的基础保障到底咋样。
我们可以看到,【达尔文6号】的基础保障是非常齐全的,重疾、轻症、中症都能赔,而且赔付力度和高发疾病的覆盖率都高于市场平均水平 。
同时对于一款重疾险来说,还是得看高发疾病是否在产品的保障范围内,疾病种类的多少并不是最重要的。
在【达尔文6号】中,像原位癌、冠状动脉介入术等高发的轻/中症都是有保障的,大大提高理赔概率:
当然,【达尔文6号】除了这些保障外,还自带重疾复原金 ,这是比较有特色的一项保障。
60岁前患重疾,满足间隔期1年后,再次确诊不同种/同种重疾(复发、新发、转移)都能获赔,两次重疾的间隔时间越长,赔得越多,最高赔100%保额。
相当于“低配版”重疾多次赔,举个例子,如果小王年初买了【达尔文6号】,几个月之后确诊患癌,获赔100%的保额,即获赔50万。
在5年后他又患了严重肾衰竭,则可以再获赔100%保额,总计获赔100万。
不过这项保障只在60岁之前有效,60岁之后就不会再理赔了。
二、附加保障
【达尔文6号】的附加保障都比较实用 ,为了帮大家更好地进行选择,下面给大家具体解析一下。
1).重疾额外赔
投保前5年出险,患重疾能额外赔80%,50万的保额能获赔90万。
投保满5年,在60岁前出险,患重疾能额外赔100%,50万的保额能赔100万。
比之前的额外佩服有所增加,如果看重额外赔付的可以考虑投保。
这个保障也让家庭顶梁柱,在家庭责任比较重的时期享受更高保额。
2).癌症多次赔
市面上的大部分重疾险,重度恶性肿瘤额外保险金都只能赔付二次癌症,但【达尔文6号】在此基础上,不限制赔付次数 。
是不是感觉没办法理解?看这张图你就懂了!
3).心脑血管二次赔
【达尔文6号】的心脑血管二次赔保障包含了10种特定心脑血管疾病。
首次确诊特定心脑血管疾病,一年后在此确诊同一种病,能再赔120%保额;如果180天后确诊特定心脑血管疾病,同样也能获赔120%保额。
总的来说,【达尔文6号】的这几项附加的保障都非常不错,并且性价比也很高。
中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》 可以很明显看出,无论性别,癌症在任何年龄段的发病率都比其他重疾高出不少 。
所以大家如果预算有限的情况下,我更建议大家选择癌症多次赔付的保障。
但如果家族种有心脑血管病史,那心脑血管2次赔更适合您,点击了解更多 。
三、优缺点分析
优点:
(1)保障全面,可选责任灵活且实用
除基础的重疾、轻/中症责任外,其他责任可以根据预算附加,方便预算有限的朋友优先做足保额。
而且,产品所提供的可选责任,能为癌症患者以及患重疾的年轻群体提供更充足的保障。
(2)轻/中症保障好
体现在两方面:
一是高发轻/中症疾病全覆盖 ,12种高发轻/中症疾病都在保障内,一定程度提高了获赔概率。
二是中症赔付力度更大 ,确诊中症能赔付60%保额,比市面多数产品的中症多赔了10%。
缺点:
少儿特疾保障有局限。【达尔文6号】的基础保障是重疾、轻症、中症、少儿特疾、重疾复原保障金。
看起来不少,但少儿特疾只负责保到30岁,如果是成年人投保则可以直接忽略这一项保障。
四、写在最后
总体来说,无论是保障到70岁还是保终身,【达尔文6号】都非常有优势。
加上60岁前额外赔会比之前的好产品稍贵20、300,不过也比它们多赔20%,想买高保额的朋友可以考虑附加这个保障。