虽然现在人们对保险的认知，有了普遍性的提高，但是在大多数人的眼中还是认为购买保险，钱就变成“死钱”了，不能动，更不要说流动了。
其实，这还是用老眼光看保险。保险的灵活性，并不亚于其他的理财工具，特别是某些保险产品的灵活性甚至更强于保险以外的理财产品，所以时代在进步，我们看待保险也要进步。
一份保险合同，里面有很多的知识点，也赋予投保人很多的权益，上次与大家分享了保险条款中的“保险费的自动垫交”功能，今天再与大家分享保险条款中的另一项权益“保单贷款”(也叫保单质押贷款)。
一份长期保险合同的签订就代表着长期的缴费，缴费期限长达10年、20年，甚至更长，在这么长的缴费过程中，我们的生活会发生变化，特别是在经济上，会因为某些原因，造成资金周转困难，借贷困难，特别是在当下人情淡漠的社会，向人借钱是件非常困难又羞于开口的一件事。
如果向银行贷款，没有资产抵押，银行不会睬你。如果你有资产抵押，银行也未必会把钱借给你，它还会审查你的信用记录是否良好，所以向银行贷款费时费力还不一定成功。
如果向第三方机构借贷，如小额贷款，虽然他们的对借贷人的资质要求相对较低，门槛也低，但是你能承受的起他们的利息吗?
如果，有一个工具让你出现资金困难，需要贷款的时候，不需要看人脸色，不需要求人，更不需要审查你的信用资质，就可以贷款给你，你是否想拥有呢?
这就是保险，一份长期(终身)的保险，一份与你不离不弃的保险，但你的义务就是在规定的期限内履行每年缴费。在未来的日子里，当你出现资金周转不灵，资金借贷困难的时候，这份保险反而会返哺与你，更不需要看人脸色借贷，有尊严的借贷，这就是保险的功能——“保单贷款”。
01 保单贷款
保单贷款，即投保人可凭购买的保险合同，向保险公司申请保单质押贷款，保险公司依据保险合同的现价提供贷款，最高不得超过现金价值的80%，每次贷款期限不得超过六个月。 (条款如下)
这项权益，可让保险沉睡的资金盘活，即可以做为应急的流动资金，也可以做其他用途。
02 保单贷款的优势
方便
现在的保险公司都开通了线上实时贷，足不出户就可以办理贷款，通过保险公司的官网或者公众号就可以顺利办理，非常的方便。
还款也非常的方便，也只需要通过保险公司官网或者公众号自助还款就可以了。
时效性快
一改以往保单贷款必须要去柜面，即麻烦又费。现在通过在线申请，今天申请明天资金就到账，有的公司甚至今天申请今天就到账，时效性非常的快，但这期间要除节假日。如果要向银行申请贷款，没有个十天半个月都不一定能批下来，时效性太慢。
利率低
保单贷款的利率并不像银行的贷款利率或者第三方机构的利率高的离谱，和他们相比保险的贷款利率还是非常的亲民的。
以下图的保单贷款为例，通过线上保单贷2600元，年贷款率才4.5%。
这个贷款利率和外面的借贷的利率比起来是不是很低呢?
目前市场上，各家保险公司的贷款利率都有所不同，大部分目前都是在5%，有些公司在6%以内，有些公司还会根据产品的不同，贷款利率也会有所不同。
灵活还款
一般的借贷，是不是到期必须是连本带息一起还呢，没有商量的余地，一分钱都不能少，如果逾期不还，有高额的罚金，还会上信用不良记录，这是不是是我们不愿意发生与见到呢?
但是保单贷款就不会出现这样的情况。
第一，贷款到期，不需要一定要本息一起还，可以选择只还利息，本金暂时不还都可以。
第二，如果贷款到期，忘记还款或者暂时没有资金还款，那么这期的利息会计入下一个贷款周期(6个月)重新计算利息。
03 需注意的
1、保单贷款虽好，但是也要注意不是所有的保险都适合贷款，因为保单贷款是有要求的，最低1000元起贷，所以保单的现金价值一定要高于1300元。
2、保单贷款功能非常适合对现金流动要求非常高的人群，如私营企业主、个体户等，但也要善用才是。
04 结语
保单贷款赋予了保险的流动性，只善用保单贷款功能，才能在关键时刻为你解忧，助你事业腾飞。
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