一项权威调查显示，大多数中国家庭资产配置的主要目标是希望资产安全地保值增值，以应付突发事件及医疗支出、为养老做准备，以及为子女教育做准备，在我们的资产配置中都遵守黄金三元则。
然而，中国家庭现在的资产配置方式真的能够实现他们的这些目标吗?
小编今天跟大家聊聊这个问题：中产家庭资产配置过程中最容易忽略的问题是什么?
中产资产配置过程中最容易被忽略的问题
首先来了解一下现在中国家庭资产配置的情况。有两个普遍特点，第一是大部分家庭是以房产为核心，在全国家庭的人均财富中，房产净值的占比高达66%，资产实际价值受房价波动影响大。第二是存款比重高，金融资产中，现金及存款的占比超过60%。我们发现一个非常普遍的现象：没有房产的家庭，为了买房而储蓄;已有自住房产的，还是想再购买房产，或者部分投资股票。
这样以存款、房产和股票为主的资产配置方式存在什么问题呢?
小编认为最大的问题就是完全忽视了配置保障型资产，现有的资产形式不足以提供坚实的家庭保障。
具体来看，银行存款，很稳定，但是利息跑不过通货膨胀，贬值风险大;房产，流动性差，不易变现，目前阶段升值空间不确定;而股票是高风险高收益，可能获得高回报，但在中国更可能是血本无归。可见，这样的资产配置方式，安全性低，抗风险能力很弱。
无力应对风险的中产家庭
而现实中，家庭面临的风险是无处不在的，尤其是疾病和突发事故，其发生几率以及产生的费用日益提高。
统计数据显示，2015年我国癌症新发病例数为429.2 万例左右，也就是说每天约1.2万人，每分钟约8人确诊癌症。而费用方面，人均医疗费用增长明显大于收入增长。且癌症等重大疾病治疗所需的费用更是高昂。
以中国发病率最高的肺癌为例，肺癌中晚期，疗效较好的治疗中，手术费、化疗费、放疗费、住院费以及康复费用等费用总和在50万左右。
面对这高额的费用，家庭怎么办?是不是只能花光存款，变卖房产呢?
即使是千万资产以上的高净值家庭，在遇到高额支持，也是需要做资金分配才能从容应对!然而高净值家庭是屈指可数。对于百万资产的中产家庭，疾病的高额费用会让资产大幅缩水，甚至需要变卖部分房子车子，影响生活质量，而对于数量更庞大的普通工薪家庭，会耗光家庭的全部积蓄，甚至负债，因病致贫，生活艰难。
所以，忽视配置保障型资产，家庭资产只是空中楼阁。 仅发生一次重大疾病， 就很容易导致资产大幅缩水，甚至因病致贫，影响家庭正常生活和子女教育金、养老金储备。导致家庭财务危机。根本无法实现资产配置的目标。
把保险纳入资产配置计划中
为了实现资产安全地保值增值、应付突发事件及医疗支出、为养老做准备，以及为子女教育做准备等资产配置目标，小保建议中产家庭把保险配置纳入资产配置计划中。
为了保障资产，家庭一定要配置保障类资产。也就是保险，它可以帮助家庭实现资产配置的目标。尤其在防御疾病、突发事故方面，它具有存款、房产等其他资产不可替代的作用，主要表现在三点：
第一，购买保险可以转移风险。如果遭遇疾病、突发事故，家庭需要自行承担大额费用，而购买保险后发生事故，则由保险公司赔付;
第二，保险的杠杆功能可以“以小博大”，家庭只需要提前支付小额保费，就可以获得高额保障;
第三，安全稳健，保险监管严格，投保人的权益有明确保障。
家庭资产配置中 如何配置保险?
首先，一定要配置重疾险、意外险，来防止最主要的风险——疾病、突发事故给家庭带来巨大损失。之后，还可以善用保险来规划子女教育和养老，将这部分资金强制储蓄、专款专用，防止因冲动消费、冲动投资造成无谓的损失。
保障对象方面，优先保障家庭经济支柱，然后是有经济收入的其他成员、小孩和老人。需要注意的是，重疾险对身体健康状况及年龄有限制，宜尽早购买。
忽视保险配置，家庭资产只是空中楼阁。
合理的资产配置一定需要保险提供坚实的保障。保险与其他资产相配合，才能实现资产配置的目标。
如果您有保险配置需求，请您咨询您身边专业的保险经纪人，为您提供专业保障建议。
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