贷款买房能不能等额本金?贷款买房等额本金就是坑吗?
等额本金是可以的，但是银行一般都推荐你选择等额本息，因为这样银行在相同的贷款中可以赚取更多的利息，而且因为等额本金前期的月还款较大，很多人为了减少月供压力接受了银行的建议，所以市场上面很多人的还款方式都是等额本息。
等额本金和等额本息的概念
等额本息是指在还款期内，每月的还款额都相同，还款额=本金+利息。
计算公式：每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数—1]
等额本息还款，本金和利息的分配比例会随着还款期限的变化而变化，在还款的前半期，我们还款中利息占比大于本金;在还款的后期，逐渐转化为本金占比大，利息占比小。
等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月还款本金相同，还款利息不同。
计算公式：每月还款金额= (贷款本金/ 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率
对于等额本金的还款方式，因为前期的月供分期中我们还了较多的本金，故此后期的生息本金就变少了，在整个还款期间需要偿还给银行的利息就会变少。
案例计算
我们用一个案例计算说明情况，贷款100万，期限30年，利率为4.9%。
采用等额本金方式还款。等额本金是将贷款本金平均分摊到每一个月中，所以算下来每月需要偿还的本金为100万/360(月)=2777.78(元)。再来看看利息，第一个月需要偿还的利息为100(万)*(4.9%/12)=4083.33(元)。(注：月利率=年利率/12)
不管是使用等额本息还是等额本金方式还款，但是第一个月都会占用银行100万，所以两种方式在房贷利率不变的情况下，第一个月需要还款的金额都是一样4083.33元。
在等额本息还款方式下，第二个月需要支出的利息为4078.34元;而等额本金还款方式下，第二个月需要支出的利息为4071.99元。从这一组数据中发现，第二个月等额本金比等额本息支出的利息少，而产生这一差异的主要原因就是已偿还贷款本金的多少造成的。
从这两张图中可以清晰看出，等额本金的利息为737041.67元，而等额本息为910617元，两者的利息相差还是挺大的。在等额本金的还款方式中，每个月支付的本金不变，利息逐步减少，每个月的还款金额先大后小，在等额本息中每个月的还款金额不变，但是本金的比例逐步增大。
我的建议
如果你已经有了正常的开支计划、或对未来的收入不确定的话、或未来一段时间内会有有比较大资金压力、或你的贷款期限短且数额不大，等额本息都是不错的选择。如果你当前收入较高，前期还款能力强，之后想减少利息的支出，那么你可以选择等额本金这种方式。
但是我有不同的看法，为什么我们买房要贷款呢?一部分人是因为资金不够被迫贷款，一部分是因为利用金融杠杆，在中国普通人除了房子很难再借到低息、长期的贷款了，在通货膨胀的时代，用低成本的负债去投资，或者仅仅持有较为优质的资产，拉长时间都可以跑赢通胀。
所以我觉得在贷款利率不高的情况下，选择较长时间的，慢现金流出的还款方式最好。
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