随着经济的发展，人们消费理念的改变。先消费后买单以成当前社会主流消费观念。除信用卡之外，贷款以成人们首选产品。互联网的发展，孕育出大批量的网贷与消费型金融机构，它们以方便快捷被消费者所青睐，同时隐藏着大量套路，使消费者防不胜防。大致可分为三类：前置费用、后置费用与利息的计算。小编认为最大的套路在于利息的算法，这也是90%的产品都在用。
一、前置费用
主要包括保证金、诚意金、咨询费、服务费、合同金、前置利息(砍头息)等等，有些一次性收取，有些分期收取，相信大家遇到很多，这些贷款合同中都会体现，在这就不过多解释了。
二、后置费用
主要有逾期高额违约金、提前还款违约金、保证金不予退还、抵押贷的解押费用等等。
三、利息计算
此套路为高智商，隐形套路，防不胜防。
众所周知利息计算方法有先息后本、等额本金、等额本息此三种方法。绝大多数网贷，消费金融机构他们用的是第四种方法，非标准“等额本息”也叫“等额等息”接下来举例为大家说明。
借款10万，周期3年，月利率1.5%(一分五)
1.先息后本(每月还利息，最后一次性还本金)
月利息：本金*月利率=100000*1.5%=1500
总利息：本金*月利率*周期=100000*1.5%*36=54000
总还款：总利息+本金=54000+100000=154000
2.等额本金(每月本金相同，利息逐步减少，每月还款逐步减少)
每月本金：总本金/还款月数=100000*36=2778
每月利息：(总本金—累计已还本金)*月利率
每月应还款：每月本金+每月利息
第一个月应还：100000/36+100000*1.5%=4277
第二个月应还： 100000/36+(100000-100000/36*1)*1.5%=4236
…………………………………………………………………………………….
第36个月应还：100000/36+(100000-100000/36*35)*1.5%=2818
总利息：(还款月数+1)*本金*月利率/2=(36+1)*100000*1.5%/2=27750
总还款：总利息+本金=27750+100000=127750
3.等额本息(每月所还金额相同，每月本金增多，每月利息减少)
总利息=本金*月数*月利率*(1+月利率)*月数/[(1+月利率)*月数-1】-本金=30148
总还款：总利息+本金=30148+100000=130148
4.等额等息(每月所还金额相同，每月本金不变，每月利息不变)
每月利息：本金*月利率=100000*1.5%=1500
每月本金：本金/借款周期=100000/36=2777
每月还款：每月利息+每月本金=1500+2777=4277
总利息：每月利息*借款月数=100000*1.5%*36=54000
总还款：总利息+本金=54000+100000=154000
注：此种算法是用先息后本算法与等额本息还款方式结合而生，本金不断减少，利息还是按 原借本金来计算。可利用率大大减少。
以上四种计算方法，先息后本为经营性贷款所常用，等额本金还款不方便不常用，应用最广的是等额本息一般为消费性贷款(银行标准还法)，因为等额本息与等额等息共同点都是每月还款额度相同，所以网贷和有些金融机构以此误导消费者，使多掏将近一倍的利息。再减去前置费用，再加上上浮额度，三年还完本金与利息几乎相同。这就是根本原因
例如：常见案例，借款10万，周期3年，月利率1.5%，前置费用1万，合同金额上浮1万。实际可用资金就是9万，需要还本金11万。
总利息：59400+20000=79400。
实际本金：90000。
以上只是假如案例，不以攻击任何平台，解释权归原文作者所有。
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