随着人们保险意识的提高，越来越多人开始关注保险，学习保险，并逐步为自己和家庭配置保险。而成年人买保险，你一定知道这4类主要的标配险种，分别是意外险、医疗险、重疾险和寿险，但这4类保险，真的怎么买都不会错?
其实，每个险种都有大量细枝末节的内容需要注意，需要了解清楚，这些内容大多需要自己上心、主动咨询弄明白，才能选到最合适自己的保险。而关于上述4类险种，有必要提醒一些内容。
一、意外险和寿险
这两类保险都有身故(全残)责任。因此不少消费者也因此产生是否只需要选择其中一种即可的疑问。
其实，寿险和意外险的保障虽然有重叠的部分，但两者是不能互相替代的。
寿险虽然大部分身故(全残)都保，但是一般程度的残疾是不保的，并且保费通常不低。而意外险只保障意外事故带来的损失，不仅保障身故，还能覆盖到到医疗保障和不同伤残等级的赔偿，并且保费低廉。
需要注意的是，意外险的赔付必须满足四个条件：来自外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外伤害。
一般来说，20岁到30岁的年轻人由于收入尚低，但身体素质普遍较好，大多不用考虑家庭责任的问题，保障方面，建议以防范意外伤残风险为主，优先配置杠杆最高的意外险，如果有一定经济实力再组合配置医疗险和重疾险，目的是未雨绸缪。
而30岁以后，可能背负“上有老下有小”的家庭责任以及工作和贷款压力，无论疾病或意外带来的损失都可能对家庭经济带来不小的影响，因此意外险、重疾险、医疗险和寿险最好同时配置到位。
保额方面，寿险的保额，一定要能覆盖家庭3-5年正常运转的开支，以维持当下的生活品质。意外险可以在预算足够的情况下尽可能选择高保额，比如100万或200万。
二、医疗险和重疾险
重疾险和医疗险是大家最熟悉也最容易混淆的健康险，不少人也有二者选其一的疑惑。聪明人的做法是两者组合规划，使保障更全面。
重疾险的赔付方式是一次性赔付，主要为重大疾病提供保障保险保障，只要达到保险条款中所列举疾病的理赔标准，就能一次性得到理赔金。但是这笔赔偿金的主要作用，不是作为医疗费，而是用来应对后续康复治疗的花销以及补偿收入损失。
而医疗险是报销性质的，不限大病小病产生的医疗门诊费用只要符合赔付条款均可报销。为什么说重疾险和医疗险搭配组合最佳呢?
比如：某先生罹患恶性肿瘤，癌症的平均医疗费是30万到50万，他可以利用医疗险覆盖整个治疗过程的医疗支出，而后续的康复治疗、医药花销、以及在此期间的收入损失可以由重疾险分担，这样的组合分工是最划算的。
保额方面，在大多数情况下，以百万医疗险为例，200万以上保额就够用了。而重疾险的保额建议选择30万到50万，在经济条件允许的范围内，保额越高越好。
需要注意的是，医疗险的选择要了解免赔额、赔付比例等概念，无论哪一种保险产品，购买前都需要仔细研读保险条款，弄清楚保障范围、免责条款等重要内容。
最后
成年人由于年龄跨度大，配置保险保障的落脚点主要要看不同年龄阶段的保障需求，不一样的预算支出也会使最终的保障结果不尽相同。虽然“双十原则”(保费=10%的年可支配收入，保额=10倍年可支配收入)具有一定参考下，但全部照此来规划保费和保额具有一定局限性，具体选择要依据自身的收入情况、消费习惯、身体素质、家庭责任等方面考虑。
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